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COBERTURAS PARA DRY-VAN, FLATBED & TANK

Todos los estados exigen un seguro de vehículos en su negocio para poder transitar, cubriendo la responsabilidad de su empresa si usted o sus conductores causan accidentes. Existen varias coberturas, cada una de las cuales está diseñada para proteger a su empresa y sus activos personales de pérdidas financieras.

Liability (Obligatoria)

Es la cobertura obligatoria para cualquier tipo de negocio comercial, ya que es la cobertura que cubre en caso de daños a terceros. Se denomina póliza de responsabilidad civil. Además, tiene dos sub-coberturas que pagan en caso de que el asegurado sea el legalmente responsable de un accidente: daños físicos a personas Body (LI) Injury (B.I) y daños a la propiedad ajena Property Damage (P.D). También pagan los gastos de defensa legal si se requiere a causa de demandas.

Los límites de Liability son:

$5’000,000 Monto obligatorio para negocios de Buses que transportan más de 26 pasajeros (no incluido el conductor).
$1’000,000 Monto que generalmente piden los clientes ya que para las compañías que trabajan les exigen este.
$750,000 Mínimo para los negocios Interstate.
$500,000 Mínimo para negocios Intrastate y/o mayor a 15 pasajeros (incluido el conductor) y menor a 26 pasajeros (no incluyendo el conductor).
$300,000 Monto para soportes de productos para el hogar con un peso bruto, peso registrado o clasificación de peso bruto de menos de 10,001 libras y vehículos de remolque generalmente.

Motor Trucking Cargo (MTC)

Esta cobertura es solicitada principalmente por los negocios Trucking For Hire, Common Carrier o Authorization For Hire, ya que la carga le pertenece a un tercero, y este, le exigirá al asegurado tener esta cobertura para que cubra la carga.

Los límites son asignados por la compañía que suministra la carga al asegurado estos van desde $5,000 hasta $500,000, pero en la mayoría de casos el límite solicitado es de: $100,000.

UM/UIM (Uninsured Motorist)

Cubre cuando el otro conductor involucrado es declarado legalmente responsable por el accidente y es considerado “no asegurado” o “insuficiente asegurado”. Es decir, que está sin seguro, seguro insuficiente o se fuga y no paga por los daños ocasionados, esta cubre por lesiones, incluso la muerte, que usted y ocupantes del vehículo asegurado sufran. Es una extensión de la póliza de Liability.

Bobtail

Cobertura de responsabilidad primaria durante el uso del camión donde la unidad de poder se opera sin remolque y para un fin comercial, ya sea cuando va a recoger carga o regresa de entregar una.

Excess

Permite al asegurado extender o aumentar el limite solo a una de las pólizas de responsabilidad para terceros (Liability, Motor Trucking Cargo o General Liability).

Umbrella

Permite extender o aumentar el límite de una o más de las pólizas para terceros (Liability, Motor Trucking Cargo y/o General Liability).

Physical Damage

Esta cobertura cubre en caso de daños al vehículo del asegurado. Dicha cobertura por lo general es utilizada cuando el asegurado fue el responsable del accidente, su Liability cubrirá el daño a terceros y su Physical Damage cubrirá su propio vehículo. Tiene dos Sub-coberturas: en casos de choques Collision y casos de eventos de efecto natural Comprehensive.

General Liability (GL)

Esta cobertura cubre en casos de negligencia por parte del asegurado en las operaciones de cargue y descargue de vehiculos. También cubre en casos de haber un incidente dentro de una propiedad.

Los límites de esta póliza por lo general son de $1,000,000 con un agregado de $2,000,000. Sin embargo, depende de la solicitud de la compañía para la que el asegurado trabaje, esta podrá exigirle montos específicos para poder contratarlo.

Trailer Interchange

Cubre cuando los tráilers en las que se transportan las cargas no le pertenecen al asegurado, sino a la compañía para la que él trabaja, pueden ser dos o más tráilers los que le suministrará esta compañía y por ende no estarían identificados, pero le exigen que tengan póliza de “Physical Damage”. El avalúo del Tráiler Interchange lo exige la compañía para la que trabaje el asegurado.

Non-Trucking Liability

Cobertura para daños a terceros responde cuando el cliente, que debe ser leasing, (es decir que sea owner operator, que tenga contrato lease agreement) está realizando labores no comerciales.

Personal Injury Protection

Cobertura para personas
Proporciona pagos por beneficios oportunos si un asegurado u otras personas cubiertas por la póliza se lesionan en un accidente. Es obligatoria en el estado de Florida. Es una extensión de la póliza Liability. PIP tiene tres partes:

1. Beneficios médicos: La cobertura de los gastos del tratamiento que el asegurado recibe de los hospitales, los médicos y otros proveedores de atención médica.

2. Prestaciones de invalidez: El reembolso de ciertos gastos que resultan de lesiones, tales como la pérdida de salarios o cualquier gasto razonable incurrido en la obtención de servicios de otros durante el período de incapacidad.

3. Cobertura por muerte: Beneficios pagaderos si un asegurado muere a causa de lesiones sufridas en un accidente.

Medical payments

Cobertura para personas
Es una cobertura de seguro opcional que paga los gastos médicos razonables y necesarios para las personas cubiertas. Estos gastos deben realizarse como consecuencia de un accidente automovilístico. Es una extensión de la póliza Liability.

Workers compensation

Cobertura para personas
Cobertura que adquiere el empleador para sus empleados, cubre incapacidades a los trabajadores cuando se tiene una enfermedad o lesión por causa de la labor realizada. Similar a una ARL. Esta cobertura no cubre únicamente a los drivers, también aplica para los que cargan y descargan, las secretarías o cualquier trabajador que haga parte del negocio. Esta póliza es obligatoria para negocios comerciales en California.