COBERTURAS para vida
El seguro de vida lo ayuda a proteger lo más importante: sus seres queridos. Es una red de seguridad financiera para su familia. Existen dos tipos de póliza que usted puede contratar.
Tipo de póliza
Term Life
Insurance
Pólizas de vida a término
Esta es una forma de cobertura de Seguro de Vida Temporal. El término es especificado como un período de tiempo entre 10 a 30 años, estos contratos cubren el riesgo de mortalidad de una persona y pagan un beneficio por muerte sólo si el asegurado muere durante el período especificado.
• Proporciona protección alta por un costo bajo de prima.
• Permite a las personas con bajos ingresos comprar una cantidad adecuada de seguro.
• Cubre obligaciones temporales.
• Puede ser utilizado como una opción de bajo costo para proteger el futuro de un asegurado.
• Se puede tener acceso a coberturas adicionales como: Accidental death Rider (muerte accidental), Waiver of premium (discapacidad permanente), Disability Income administración de la póliza)
Puede obtener una protección asequible por muerte accidental de hasta $500,000. Con varios beneficiarios, puede mejorar el beneficio para satisfacer las necesidades únicas de su familia.
• De 18 a 70 años.
• Hasta $ 500,000 en cobertura.
• Un valor nominal de beneficio por muerte nivelado hasta los 80 años pagadero por una muerte accidental que ocurra dentro de los 180 días posteriores a la lesión corporal accidental.
• Puede proporcionar ingresos mensuales regulares para ayudar a mantener segura a su familia si un accidente lo deja con una discapacidad y no puede generar ingresos.
Estados:
AZ, FL, GA, IL, NV y TX
Entendiéndose que una cláusula es cada una de las disposiciones que integran un contrato y la cual no puede ser modificada o excluida; en los seguros de vida tenemos las siguientes:
• Common Carrier Accidental Death: Esta cláusula nos especifica que en caso de que el asegurado muera en un accidente de transporte público, siendo él un pasajero, la compañía le otorgará un valor nominal adicional a los beneficiarios ($100.000 – $200.000).
• Accelerated Death Benefit Rider: Chronic, Critical and Terminal Illness: Esta cláusula nos especifica que en caso de que el asegurado sea diagnosticado con una enfermedad crítica crónica o terminal, la compañía otorgará un porcentaje del valor por el que está asegurado, esto con el fin de auxiliar al asegurado monetariamente con los gastos financieros de su enfermedad.
Nota: Se debe tener claro que en ningún momento y bajo ninguna circunstancia el cliente puede excluir estas cláusulas del contrato de seguro de vida.
Son aquellas clausulas que se pueden adicionar al seguro de vida, son opcionales y generan un valor adicional, en los seguros de vida tenemos las siguientes:
• Accidental Death Rider: Esta cobertura especifica que en caso de que el asegurado tenga un accidente conduciendo y fallezca, la compañía de seguros le otorga a los beneficiarios un valor nominal adicional a los beneficiarios, puede ser desde $100.000 hasta $300.000, esto depende del valor nominal inicial por el que se aseguro el cliente, el valor de esta cobertura no puede ser mayor al valor del seguro.
• Waiver of Premium: Esta cobertura especifica que en caso de que el asegurado tenga un accidente conduciendo y no fallezca, sino que a causa de esto quedé con una discapacidad permanente la cual no le permite seguir con su estilo de vida normal, la compañía de seguros le otorgará un valor nominal del valor por el que se aseguró, este porcentaje de dinero depende de la calificación de su discapacidad permanente.
• Children’s Term: Esta es una cobertura adicional para los hijos del asegurado, especifica que en caso de que los niños tengan un accidente o una lesión realizando sus actividades diarias, la compañía de seguros le otorgará $20.000 para
el pago de los procesos médicos a los cuales se deba someter el niño.
Nota: Las coberturas adicionales tienen un límite de edad de 55 años.
Tipo de póliza
Permanent Life
Insurance
Pólizas de vida permanente
Ofrece tanto la protección del beneficio por fallecimiento como un componente de valor en efectivo. No tiene un límite de tiempo como un seguro a término, sino que está destinado a durar el resto de la vida del asegurado, siempre que se pague la prima.
Nota: Las personas que deseen tener este tipo de cobertura deberán presentar exámenes médicos junto a la solicitud de activación, el costo de dichos exámenes deben ser asumidos por el futuro asegurado.
• Garantiza un beneficio por fallecimiento durante toda la vida del asegurado, así como una cuenta de ahorro en efectivo.
• La prima permanece constante durante toda la duración de la póliza, mientras que los pagos que superan su prima se acreditan a sus ahorros, que generan una tasa de interés fija.
• Seguro de vida integral para niños que ofrece una prima nivelada garantizada.
• Un valor nominal de beneficio por fallecimiento garantizado y valor en efectivo garantizado.
• Para padres, abuelos o tutores legales que tienen hijos y / o nietos entre las edades de 0 y 17 años.
• Los valor nominal de beneficios por muerte que varían de $ 5,000 a $75,000, puede comprar la cobertura que crea apropiada.
• Coberturas adicionales: Accelerated Death Benefit Rider (for Terminal Illness), Common Carrier Accidental Death Rider.
• Proporciona un beneficio de muerte y un componente de valor en efectivo donde los fondos pueden crecer con impuestos diferidos.
• Tiene la flexibilidad de cambiar el valor general del beneficio por fallecimiento, así como el tiempo y la cantidad en que paga suprima.
• Debido a que la vida universal es una póliza de seguro de vida permanente, el asegurado tendrá acceso a su cuenta de valor en efectivo.
• Ofrecen un beneficio por fallecimiento, así como un componente de efectivo. Sin embargo, con el seguro de vida variable, el asegurado puede participar en diferentes opciones de inversión o invertir en acciones.
• En este tipo de póliza, los fondos pueden crecer mucho más que en otro tipo de póliza. Pero esto también significa que puede haber más riesgo ya que los fondos están expuestos a los altibajos del mercado de acciones.
Estatus migratorio aceptable
Los estatus migratorios permitidos para cotizar y activar una póliza de life son los siguientes:
Permanent Resident
Pasaporte Americano
Certificado de naturalización
Nacidos en estados unidos
Seguro para
hogar
Proteja su hogar, sus pertenencias y su seguridad financiera con un seguro para hogar. Contamos con una variedad de coberturas que se ajusten a su presupuesto.